正如文獻中所建議的,資產質量被認為是推動銀行貸款的關鍵因素。遭受高信用風險的銀行傾向於專注於加強風險監管,而不是增加貸款(Altunbas,Gambacorta,&Marques-Ibanez,2010;Bernanke & Blinder, 1988)。較高的壞賬和貸款損失準備金率可能導致貸款人更加謹慎,這可能導致貸款標準收緊,從而減少貸款活動(O'Brien & Browne,1992年)。在這方面,Heid和Krüger(2011)將貸款部門的下降歸因於銀行由於貸款品質惡化而不願意發放貸款。此外,這種惡化可能會給銀行回報,銀行資本帶來巨大壓力,並減輕銀行向經濟貸款的願望和資源(Ben Naceur,Marton,&Roulet,2018)
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