The Roth AwakeningTen years ago I e

The Roth Awakening
Ten years ago I embarked on my retirement savings journey by opening a Roth IRA. The research I did at the time gave me the conviction to make post-tax contributions in the present—to avoid paying taxes on the projected earnings 35-40 years in the future (while also hedging against the risk of higher taxes). It seemed like a no-brainer. Later, when I had access to a Roth 401(k) at work, I followed suit and contributed even more, rolling that balance over to my Roth IRA between jobs.
But it turns out that I fundamentally misunderstood how our progressive tax system works. In short I’ve been paying the full marginal tax rate on my contributions (25-28% Federal + 9.3% CA), but if I had put that money in a Traditional 401(k) instead, I could have avoided paying those taxes, and I would very likely have paid little to no effective tax on any future distributions (depending on my cost of living in retirement).
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Posted on Friday, May 6, 2016 at 1:17am in: Money

結果 (中文) 1:

罗斯觉醒十年前我开始我的退休储蓄旅程通过打开 Roth IRA。我当时的研究给了我坚定的信念去捐款税后，在当下 — — 避免在未来 （同时也反对高税收的风险套期保值） 35-40 年的预计收入纳税。看起来像个傻瓜。后来，当我在工作中对罗斯 401 （k） 的访问，我紧随其后，贡献更大，翻滚，平衡对我 Roth IRA 作业之间。但事实证明，我从根本上曲解了我们累进税系统如何工作。总之我一直全边际税率我会费 (25-28%联邦 + 9.3 %ca)，但如果你愿意在传统的 401 （k） 相反，已经把这笔钱，我本来可以避免这些纳税，并且我会很有可能支付了小到没有有效的税收，对任何未来的分布 （取决于我的生活成本在退休）。继续阅读...发表于星期五 2016 年 5 月 6 日为 1:17 上午在︰ 钱

結果 (中文) 3:

Roth Awakening十年前，我开始了我的退休储蓄的旅程打开罗斯IRA。研究我当时确实给了我信心的税后贡献在本可以避免支付的预计收益35-40年的未来税收（同时也对冲高税收的风险）。这似乎是一个没有脑子。后来，当我有一个罗斯401（k）在工作中，我跟着贡献更多，平衡滚动到我的罗斯个人退休帐户之间的工作。但事实证明，我从根本上误解了我们的进步税制如何运作。总之我已经支付全部的边际税率对我的贡献（25-28%联邦+ 9.3% CA），但是如果我把一个传统的401（k）而不是钱，我就可以避免支付这些税，我可能会支付任何未来的分布没有有效的税点（根据我的退休生活的成本）。继续阅读…张贴在星期五，2016年5月6日在1:17am：钱